「現金は王様」と言われる日本。しかし、この国にも変化の風が吹き始めている。それが「キャッシュレス化」だ。世界の多くの国々がデジタル決済を推進する中、日本もこの流れに乗り遅れてはいけない。では、なぜ今、キャッシュレス化が重要なのか?その背景には、経済の効率化、消費者の利便性の向上、そして何よりも、新たなビジネスチャンスの創出がある。
2022年時点での日本のキャッシュレスは36.0%。徐々に上がってきているとはいえ主要国と比べるとまだ低い。
1. 日本のキャッシュレスの現状
日本のキャッシュレス化の現状を見ると、まだまだ現金の使用が主流であることがわかる。しかし、クレジットカード、電子マネー、QRコード決済など、様々なキャッシュレス決済手段が登場し、徐々にその利用率は上昇している。特に、若年層を中心にキャッシュレス決済の普及が進んでおり、これは社会全体に大きな影響を与えている。キャッシュレス化は単に支払い方法を変えるだけでなく、消費者行動の変化、データの活用、そして経済全体の効率化に寄与する。
20代の73.0%はキャッシュレスを使っている。30代は80.6%。
https://www.caa.go.jp/policies/policy/consumer_research/white_paper/2021/white_paper_130.html
キャッシュレス決済が利用できないと認知されている業種として、個人経営の飲食店、理美容室、クリーニング店、病院等は一般的に使えないと思われている。
https://www.meti.go.jp/shingikai/mono_info_service/cashless_future/pdf/20230320_2.pdf
2. 日本のキャッシュレスの課題
しかし、日本のキャッシュレス化にはいくつかの課題が存在する。一つはセキュリティの問題だ。デジタル決済の普及に伴い、サイバーセキュリティのリスクも高まる。これに対する対策として、高度な暗号化技術や二要素認証などのセキュリティ対策が必要となる。ただセキュリティ対策を高めたことにより高齢者には使いにくくなってしまった点もある。
そこで、高齢者やデジタルに不慣れな層への教育も重要な課題だ。キャッシュレス化は全世代にわたって進める必要があり、使いやすさと理解の促進が不可欠である。
安全にキャッシュレスを使えるように経済産業省では不慣れな層にキャッシュレスを紹介している。
https://www.meti.go.jp/policy/mono_info_service/cashless/image_pdf_movie/leaflet_syohisya.pdf
また、キャッシュレス決済は便利な反面、利用に当たって注意すべき事項もある。
仕組みをよく理解した上で利用する、使いすぎの予防、個人情報の流出などの注意は必要になるだろう。
3. キャッシュレス社会へ
最終的に、日本のキャッシュレス化は、単なる支払い方法の変革を超え、経済全体に革新をもたらす可能性を秘めている。データの活用による
マーケティングの最適化、新たなビジネスモデルの創出、そして国際競争力の向上など、そのメリットは計り知れない。しかし、そのためには、セキュリティ対策の強化、教育の普及、そして何よりも、社会全体の意識改革が求められる。日本がキャッシュレス社会へと進化するためには、これらの課題を乗り越え、新しい時代の流れに適応していく必要がある。
キャッシュレス社会とはどういうものだろう。
経済産業省では下記の概念図を展開している。データがシームレスに繋がることでデジタル社会が実現できる。
4. 参考事例:フランスのキャッシュレス化、普及率47.8%
フランスでは、キャッシュレス化が急速に進んでいる。特に、
Visa Touch、Mastercard タッチ決済、
Apple Payのコンタクトレス決済の普及が目覚ましい。フランスの銀行や決済サービスは、コンタクトレスカードやモバイル決済の導入を積極的に推進しており、日常生活におけるキャッシュレス決済の利用が一般的になっている。
フランスのキャッシュレス化の特徴は、セキュリティと利便性のバランスにある。多くの決済サービスでは、高度なセキュリティ対策が施されており、利用者の信頼を得ている。また、小額決済においては、迅速かつ簡単に決済ができるよう設計されている。これにより、日常の買い物から公共
交通機関の利用まで、幅広いシーンでキャッシュレス決済が活用されている。
フランスの事例から学べる点は、キャッシュレス化の推進において、セキュリティと利便性の両立が重要であることだ。また、国民一人ひとりがデジタル決済に対する理解と信頼を深めることが、キャッシュレス社会への移行をスムーズにする鍵となる。
日本がキャッシュレス化を進める上で、フランスのような国の事例は大いに参考になるだろう。特に、セキュリティ対策の徹底と利用者の利便性を高める工夫は、日本のキャッシュレス化を加速させるための重要なポイントと言える。フランスの事例を参考にしつつ、日本独自の文化やニーズに合わせたキャッシュレス化の推進が求められる。
下記はコロナで急速に進んだキャッシュレスのニュース。
5. 参考事例:シンガポールのキャッシュレス化、普及率60.4%
シンガポールは、アジアにおけるキャッシュレス化の先進国の一つである。政府主導の下、国全体でデジタル決済の普及に力を入れており、その成果が顕著に表れている。
シンガポールのキャッシュレス化の特徴は、その多様性にある。クレジットカード、
デビットカード、モバイル決済アプリ、
QRコード決済など、様々な
決済手段が利用されている。これにより、消費者は自分のライフスタイルや好みに合わせた決済方法を選択できる柔軟性がある。
また、
シンガポール政府は「
Smart Nation」イニシアティブの一環として、デジタル決済の普及を推進している。これには、国民へのデジタル
リテラシー教育や、小規模事業者への支援策などが含まれている。特に、小規模事業者や屋台などにもキャッシュレス決済が導入されている点は、
シンガポールのキャッシュレス化の成功の要因の一つと言える。
シンガポールの事例から学べるのは、キャッシュレス化を進める上での政府の役割の重要性である。政府が積極的に関与し、国民や事業者への教育・支援を行うことで、キャッシュレス化の普及が加速される。また、多様な
決済手段の提供が、消費者の利便性を高めることにも繋がっている。
日本がキャッシュレス化を進めるにあたり、
シンガポールのように政府が主導して多様な
決済手段の普及を図ること、そして国民や事業者への教育・支援を強化することが、成功の鍵となるだろう。
シンガポールの事例は、日本にとっても大いに参考になるモデルである。
www.smartnation.gov.sg
www.smartnation.gov.sg
まとめ
日本がキャッシュレス化を進めるためには、政府と民間企業が協力して、技術的な障壁を低減し、国民への教育・啓発活動を強化する必要があるだろう。また、多様な決済手段の提供と、全世代にわたるアクセシビリティの向上が鍵となる。世界の事例から学び、日本独自のキャッシュレス社会を実現するため、まずは一人ひとり利用を進め変化していくことが必要となる。